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中商情報(bào)網(wǎng)訊：隨著中國經(jīng)濟(jì)和科技的發(fā)展，信貸科技行業(yè)近年來迅速發(fā)展并正不斷擴(kuò)大，日趨成熟，監(jiān)管合規(guī)性亦日益提高。信貸科技成為了一種向借款人提供全面便捷的信貸服務(wù)，并為金融機(jī)構(gòu)賦能科技能力的有效途徑.

市場現(xiàn)狀

信貸科技行業(yè)源于服務(wù)消費(fèi)者，而消費(fèi)信貸科技市場依然是中國信貸科技行業(yè)的重要細(xì)分市場。中國消費(fèi)信貸科技市場規(guī)模由2017年的1.4萬億元增加至2021年的5.2萬億元，復(fù)合年增長率為38.2%，并預(yù)期將于2023年達(dá)到6.3萬億元。

數(shù)據(jù)來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

消費(fèi)貸款助貸服務(wù)分為重資本模式或輕資本模式。在重資本模式下，信貸科技平臺需作一定程度的資金投入，或?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供潛在借款人違約的擔(dān)保，因而須承擔(dān)信貨風(fēng)險(xiǎn)。相反，在輕資本模式下，信貸科技平臺不出資亦不用承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。2021年重資本模式占比61.3%，輕資本模式占比43.4%。

資料來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

驅(qū)動因素

1.不斷增長的消費(fèi)能力和日益拓展的消費(fèi)市場推動了消費(fèi)信貸科技行業(yè)的發(fā)展

消費(fèi)信貸科技服務(wù)為消費(fèi)者提供靈活的消費(fèi)融資方式，并可緩解具消費(fèi)需求但暫時資金不足的消費(fèi)者的流動資金限制。隨著消費(fèi)支出水平的不斷增長和消費(fèi)場景的多樣化，消費(fèi)信貸科技服務(wù)越來越受到消費(fèi)者的歡迎。根據(jù)艾瑞咨詢的資料，信貸科技服務(wù)在消費(fèi)場景中的滲透率預(yù)期將進(jìn)一步提升。

2.數(shù)字化支撐金融科技平臺迅速發(fā)展

中國已邁入數(shù)字化時代，互聯(lián)網(wǎng)和移動電話深度滲透，推動國民日常生活數(shù)字化轉(zhuǎn)型。中國移動電話互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)迅速增長，由2017年的750百萬人增加至2021年的10.3億人，占2021年中國總?cè)丝诘?2.8%。根據(jù)艾瑞咨詢的資料，預(yù)測中國移動電話互聯(lián)網(wǎng)用戶人數(shù)將于2026年達(dá)到中國總?cè)丝诘?8.3%。隨著消費(fèi)者對數(shù)字化渠道的接受度有所提高，其對通過在線平臺提供易于獲取的金融服務(wù)方面的需求及期望亦不斷提升，故金融服務(wù)參與者務(wù)必開發(fā)及提升技術(shù)能力，以把握用戶不斷演變的需求、獲客及提升用戶體驗(yàn)。

3.前沿技術(shù)的發(fā)展使科技服務(wù)日趨全面

新一代前沿技術(shù)以數(shù)據(jù)分析和AI體現(xiàn)，擴(kuò)大了信貸科技平臺的技術(shù)手段，并賦能信貸科技平臺創(chuàng)新信貸服務(wù)的各個階段。舉例而言，在進(jìn)行信用評估時，AI賦能的數(shù)據(jù)分析技術(shù)已為針對某一指定借款人的貸款產(chǎn)品，提供了日益準(zhǔn)確且具差異化的基于風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)。在資金匹配階段，以數(shù)據(jù)驅(qū)動的自動資金匹配系統(tǒng)大大提高了將借款人的融資請求和風(fēng)險(xiǎn)狀況與金融機(jī)構(gòu)合作伙伴的偏好進(jìn)行匹配的準(zhǔn)確性和效率。在貸后服務(wù)方面，智能聊天機(jī)器人已釋除人手處理一般具重復(fù)性的繁瑣作業(yè)，配以使用AI協(xié)助調(diào)度工作量，預(yù)期將進(jìn)一步提高信貸服務(wù)效率。

更多資料請參考中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國消費(fèi)信貸市場前景及投資機(jī)會研究報(bào)告》，同時中商產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)情報(bào)、行業(yè)研究報(bào)告、行業(yè)白皮書、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告、園區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)鏈招商圖譜、產(chǎn)業(yè)招商指引、產(chǎn)業(yè)鏈招商考察&推介會等服務(wù)。